Yacht Deck

Для тех, кто не желает зависеть от государственных подачек

6 простых правил как

Накопить $1,000,000 себе на пенсию

Читать

Это правило кажется элементарным. Все и так про него знают. 
«Вот открыл Америку!» НО! 

Сколько тебе лет сегодня? 
Как давно ты разработал свой пенсионный план?
Как часто и регулярно его пополняешь?
Сколько лет осталось копить для достижения финансовой независимости?

 

Начинай копить как можно раньше! 

Это основа персонального пенсионного планирования. 

Хочешь накопить 1 миллион долларов (или больше) к 65 годам? 

Сделать это гораздо легче, начав откладывать на первом же месте работы. Не начал? Не беда! 
 

Стартуя в 35, это также не составит труда. 40 - все еще возможно! 50? уже тяжелее.


Начни сегодня!

Затягивание с формированием собственного пенсионного фонда до лучших времён никоим образом не поможет.


Очень важно сформировать привычку откладывать деньги на будущее с каждого полученного дохода!

Если ты недостаточно дисциплинирован - используй накопительные инструменты с автоматическим пополнением. Можешь подключить кредитную карту и копить с неё, а банк не забудет напомнить о необходимости пополнить карту. 


«Много сегодня откладывать не могу, а мало не имеет смысла!»


Подавляющее большинство гуру и экспертов в личных финансах (Наполеон Хилл, Дж.Сэмюэль Клейсон, Бодо Шефер, Брайан Трейси, Вики Робин пр.) настоятельно рекомендуют откладывать не менее 10% от заработка.

Неважно, каков размер этого заработка. Увеличивая свой доход, ты сможешь впоследствии увеличить и размер сбережений до 20-25% от поступлений.


«Буду больше зарабатывать - начну копить» 


Плати себе первому! Каков бы ни был заработок, учитесь сразу же откладывать 10% себе. Потом уже приступай к обязательным платежам и текущим тратам.

Наши желания и потребности растут вместе с доходами. Идеальное время не наступит НИКОГДА! 

Копить можно и нужно с любого заработка.
 

Долгосрочные накопления, коим является пенсионный план, хранить и инвестировать нужно только в твёрдой валюте.

EUR, USD, GBP, CHF

Особенно - если живёшь и работаешь за границей.

 

В твёрдой валюте можно спрогнозировать инфляцию и покупательскую способность на долгосрочный период.

 

Большинство инвестиционных инструментов также номинированы в крупнейших валюты. Крайне редко удаётся найти высоколиквидный и доходный инструмент в CZK, PLN или RUB.

 

Регулярно вкладывая сбережения в валюту, усредняй цену её покупки. При долгосрочном планировании, это наилучшая стратегия, позволяющая сформировать капитал.

 

«У меня доход в местной валюте. При резком обесценивании не смогу поддерживать уровень накоплений в валюте»

 

Такое иногда случается. Накопления нужно считать от заработка - следовательно, в местной валюте.

Однако при возможности, лучше поддерживай размер регулярного взноса в выбранной твёрдой валюте.

 

Используй гибкие накопительные инструменты, позволяющие увеличивать или уменьшать взносы, делать паузы в отчислениях.

Накопить капитал на пенсию можно и в Банке (даже в стеклянной). Правда, в лучшем случае, вы сохраните только то, что отложили, так как банковские ставки по депозитам редко превышают размер инфляции.

 

 

Инвестируй долгосрочно. Выделю слово - долгосрочно.

Избегай спекуляций и дневной торговли (игры) на бирже (это относится только к пенсионному капиталу. Со свободными средствами делай что душе угодно).

 

 

Как думаешь, при регулярном пополнении своего пенсионного фонда, какой из представленных ниже графиков движения рынка принесёт наибольший доход?

Кажется, красный? Неверно!

 

Синий!

При длительном сроке, инвестируя регулярно, усредняется цена приобретаемых активов. При падении рынка за ту же сумму покупаете больше активов. После возвращении цены в исходную точку уже имеете значительный доход.

Разработай долгосрочную стратегию инвестирования и придерживайся её, выбери надёжного фондового управляющего и депозитарий для хранения активов.

 

«Инвестируя в ценные бумаги и финансовые рынки я могу потерять все сбережения»

 

Избегай спекуляций. Инвестируй только свои деньги, не используй кредитные плечи. Выбирай только крупных и надёжных фондовых управляющих как Black Rock, Fidelity, Morgan Stanley и только самые проверенные и защищённые депозитарии.

 

Помни: финансовые рынки волатильны и это - абсолютно нормально. Восходящие тренды сменяются нисходящими, и наоборот.

Главное - следовать своей долгосрочной стратегии, не паниковать.

 

Если ты не профессиональный инвестор/трейдер - не вкладывай в акции/облигации отдельных компаний.

 

Используй Mutual Funds (совместные фонды), ETFs (электронные фонды). Это позволит диверсифицировать риск на сотни или тысячи компаний по всему миру. Multi-assets funds, Фонды Фондов и Фонды Управляющих ещё сильнее снизят Ваши риски.

 

При таком подходе, практически, не существует риска потери сбережений. Есть только риск, что придётся ждать восстановления рынков, в случае их падения.

 

Продолжай инвестировать на падающем рынке - это принесёт значительный доход.

Выбери надёжную юрисдикцию для хранения своих сбережений, которая позволяет не только защитить средства, но и получить налоговые преференции.

Живя и работая за рубежом, ты можешь получить доступ к международным программам от ведущих финансовых институтов, разработанных специально для экспатов и размещённых в офшорах.

 

Большинство офшоров сегодня имеют высочайшие кредитные рейтинги и надёжную систему защиты капиталов.

 

К сожалению, они становятся прозрачными и теряют привлекательность с точки зрения приватности.

 

Тем не менее они позволяют гораздо быстрее создавать капитал за счёт налоговых послаблений.

 

Крупнейшие банки, страховые и инвестиционные компании открывают подразделения и филиалы на Каймановых островах, Маврикии, Пуэрто Рико, Лабуане (Малайзия), Британских островах Мэн, Гернси и Джерси и пр., чтобы не платить налог на доход.

 

Используй эти возможности для своего пенсионного фонда.

 

«Я не смогу контролировать свои деньги в офшоре. Если финансовая компания обанкротится или пропадёт, я даже в суд не смогу подать»

 

Большинство надёжных офшоров (а выбирать нужно только среди самых надёжных) используют Британскую или Американскую судебные системы.

В некоторых действуют государственные программы гарантии капиталовложений, в других - средства гарантируются крупнейшими международными банками и хранятся непосредственно в США или Великобритании.

Используй накопительные инструменты с многоуровневой системой  защиты капитала, при которой ни у финансового института - провайдера услуги, ни у депозитария, нет доступа к сбережениям.

«Не смогу вывести из офшора в свою страну»

Сегодняшние офшоры - это высоконадежные и репутабельные юрисдикции.

Платежи из этих стран охотно принимаются банками Европы.

Не составит никакого труда, при необходимости вывести эти средства ни личный банковский счёт

Наверное, второе по важности правило для создания персонального пенсионного капитала.

 

Создавай капитал, чтобы жить на проценты с него, а не тратить накопления.

 

Это и называется финансовой независимостью, когда твои активы (капитал) приносят доход, достаточный для жизни.

 

Продолжительность жизни в увеличивается с каждым десятилетием. Сегодня уже не удивительно поздравить кого-нибудь с 80-летием.

 

Создав свой пенсионный фонд, который будет приносить достаточный доход, ты сможешь перестать работать (исчезнет необходимость работать для зарабатывания денег) хоть в 50 лет и не беспокоиться о том, что денег не хватит надолго. Если жить на проценты от накоплений, то они прокормят до конца жизни.

 

Капитал, в последствии, достанется твоим наследникам и станет основой благосостояния твоей семьи и потомков на долгие годы.

Позаботься о близких на случай, если что-то случится с тобой.

Создай Траст и храни накопления в нём.

 

Траст позволит передать капитал близким (в случае твой преждевременной кончины) без длительной и мучительной процедуры наследования и налога на него (он есть не во всех странах, но кое-где государство просит отдать почти половину).

 

Кроме того, ты сам можешь определить, кому, в каких долях и при каких условиях достанется капитал.

Заключение

Ты сам можешь выбирать возраст, в котором перестать работать (выйти на пенсию).

 

Ты сам можешь определять размер своей пенсии (дохода от пенсионного капитала).

 

Следуй этим 6 простым правилам для создания собственного пенсионного плана:

  1. Начинай как можно раньше

  2. Копи в твёрдой валюте

  3. Инвестируй долгосрочно

  4. Храни в надёжной юрисдикции с налоговыми выгодами

  5. Создавай капитал, чтобы жить на инвестиционный доход

  6. Используй Траст для наследников

Что дальше? С чего начать?

Получи профессиональный Калькулятор для расчёта персонального пенсионного плана бесплатно (обычно предоставляется только после консультации стоимостью $400)

 

Первый шаг в создании личного пенсионного фонда - это разработка пенсионного плана, который должен включать:

 

1. Возраст, когда хотелось бы перестать работать

2. Расчёт суммы денег, необходимой для жизни (того образа жизни, который бы ты хотел вести: в какой стране жить, в каком доме, какую машину иметь, как часто путешествовать и пр.)

3. Стартовая позиция (сколько уже накопил, сколько достанется от государственных программ, сколько ожидаешь наследства)

4. Расчёт необходимого капитала, с учётом инфляции

5. Расчёт регулярных отчислений для достижения необходимого капитала

6. Инвестиционная стратегия

7. Выбор юрисдикции и депозитария для хранения сбережений

 

Если!

  • у тебя остались вопросы, как создать пенсионный план и сделать нужные расчёты, или

  • тебе нужна помощь в подборе офшорной юрисдикции и разработке инвестиционной стратегии,

 

воспользуйся моим ограниченным предложением и запишись на Бесплатную 30-минутную персональную консультацию, где мы обсудим возникшие вопросы и рассчитаем твой пенсионный план. После беседы ты получишь Калькулятор бесплатно.  

 

 

Внимание! Это некоммерческий звонок. Разговор будет лично со мной, а не с менеджером по продажам.

 

Предупреждение!

Перед тем как записаться на стратегическую сессию, ты 

  1. Понимаешь, что тебе это, действительно, нужно

  2. Серьёзно настроен создать свой личный пенсионный фонд

  3. Готов двигаться в этом направлении сегодня.

Прошу не тратить свое и моё время ради пустого любопытства.

Но если ты готов откладывать и инвестировать, чтобы накопить свой $1,000,000, бронируй стратегическую сессию сейчас!

  • LinkedIn - серый круг
  • Facebook
  • Instagram

Блог финансового консультанта Дениса Королева. Инвестиции. Финансовая грамотность