• Denis Korolev

Банковские депозиты как инвестиции

Самый распространенный в мире вид "инвестиций". Чем же он так хорош?

Когда мы говорим о банковских депозитах, чаще всего имеем в виду срочные вклады.

Преимущество этих вкладов в том, что они гарантируют возврат вложений в полном объеме и, обычно, имеют фиксированную ставку дохода. В случае необходимости есть доступ к средствам.


Можно ли считать банковский депозит инвестициями?

С большой натяжкой. Ведь инвестиции - это размещение капитала с целью получения прибыли. А прибыли на сегодняшних депозитах вы вряд ли увидите.

Во-первых, мы живем в эпоху крайне-низких (а кое-где и отрицательных) ставок.

Во-вторых, ставка по депозитам в, лучшем случае (и этот случай крайне редкий), покрывает инфляцию - то есть, максимум, вы сохраните покупательскую способность своих денег. Обычно же срочные вклады даже с этой задачей не справляются.

Поэтому я бы не называл размещение денег на срочных вкладах инвестициями.


В каких случаях логично использовать депозит?

Срочные вклады логично использовать для "подушки безопасности". Это те средства, которые мы держим в абсолютной ликвидности на всякий случай. Напомню, что не стоит хранить средства в размере большем, чем вы тратите в среднем за пол-года. Лучше ограничиться 3 среднемесячными тратами, размещенными на срочных вкладах. Остальные сбережения должны быть инвестированы и приносить доход.

На что стоит обратить внимание при выборе депозита?

Высокая конкуренция между банками в привлечении средств толкает их к использованию различных уловок.

Рядовой инвестор делает свой выбор на основе двух факторов - доходность и безопасность. И, если последнюю трудно оценить объективно непрофессионалу, то размер ставки - понятен всем. Вот банки и пытаются предложить наиболее высокую ставку в борьбе за клиента. Однако далеко не всегда заявленная и рекламируемая ставка приносит ожидаемый доход.


  1. Ставка может быть рассчитана с учетом вычета налога и без него

  2. Могут быть ограничения по минимальной и максимальной сумме вклада

  3. Привлекательные ставки могут быть только для "новых" денег, которые еще не были размещены в этом банке

  4. Высокие комиссии за досрочное расторжение или частичное изъятие

  5. Высокая ставка может действовать только ограниченное время (несколько месяцев, например), а потом автоматически снижена

  6. Как правило, банки, предлагающие высокие ставки, отличаются повышенным же риском

Не гонитесь за высокими ставками по депозитам. В любом случае, серьезного дохода они не дадут. Для инвестиций и увеличения капитала нужно использовать иные инструменты.

Подпишись сейчас
Сделай первый шаг к финансовой независимости
  • LinkedIn - серый круг
  • Facebook
  • Instagram

Блог финансового консультанта Дениса Королева. Инвестиции. Финансовая грамотность